Cash-flow terv 0–6 hónapra: túlélő modell alvállalkozóknak

Kamionos vállalkozás indítása – így ne dőlj el az első fél évben

A kamionos vállalkozás indítása sokszor úgy néz ki kívülről, mintha csak annyi lenne: „veszek vagy lízingelek egy vontatót, szerzek munkát, és elkezdek fuvarozni”. A valóság ezzel szemben az, hogy a legtöbb frissen induló alvállalkozó nem azért bukik el, mert nem szeret dolgozni, vagy mert rossz sofőr, hanem azért, mert rossz időben fogy el a pénz.

Ez nagyon fontos különbség.

Lehet, hogy a fuvardíjad papíron korrekt. Lehet, hogy a kilométerdíj alapján nyereségesnek tűnsz. Sőt: még az is előfordulhat, hogy a könyvelés szerint profitot termelsz – miközben a bankszámládon már a második hónapban mínusz van, és a harmadik hónapban már úgy tankolsz, hogy közben gyomorgörcsöd van.

Ez a cikk nem arról szól, hogyan legyen „szuper” a vállalkozásod. Hanem arról, hogyan legyen túlélhető. Kifejezetten az első 6 hónapra ad egy működő szemléletet és gyakorlati modellt, mert a tapasztalat azt mutatja: aki ezt a fél évet stabilan átvészeli, annak utána már sokkal több esélye van építkezni, árat emelni, megbízót váltani, vagy fejleszteni.

1) Mi az a cash-flow, és miért fontosabb, mint a profit?

A cash-flow egyszerűen pénzáramlást jelent: mennyi pénz jön be, mennyi megy ki, és mikor történik mindez.

A profit (nyereség) ezzel szemben egy könyvelési eredmény: bevétel mínusz költség. A profit lehet pozitív úgy is, hogy közben a vállalkozás pénzügyileg mégis bajban van. Ennek oka a legtipikusabb fuvarozós helyzet:

• te dolgozol ma,
• te fizetsz ma,
• a megbízó fizet 30–60–90 nap múlva.

A fuvarozás olyan iparág, ahol a költségek jelentős része azonnal jelentkezik (üzemanyag, útdíj, javítás, gumi, parkolás), a bevétel viszont gyakran késleltetett. Emiatt a kezdő időszakban a legnagyobb ellenséged nem a fogyasztás, hanem a fizetési határidő.

Gyors példa, amit sokan átélnek

• 1. hónap: kiszámlázol 2 500 000 Ft-ot (nagyon jól hangzik)
• fizetési határidő: 60 nap
• a hónap közben kifizetsz 2 000 000 Ft-ot költségekre
• a bankszámlán a hónap végén: -?, vagy épp nullához közeli állapot

Papíron szépen indultál. A valóságban viszont két hónapig finanszíroznod kell magad – és ha közben beüt egy szerviz vagy egy fizetési csúszás, borulhat az egész.

Ezért mondják sokan: „A cash-flow a király.”
Nem azért, mert a profit nem számít, hanem mert profit nélkül is el lehet vegetálni egy darabig, cash-flow nélkül viszont azonnal megáll a vállalkozás.

2) Miért az első 6 hónap a legveszélyesebb?

Az indulás utáni fél évben egyszerre találkozik három dolog:

1. Késleltetett bevételek
   Az első számlák nem holnap érkeznek be. Sok esetben a 2–3. hónapig nem is látsz valódi pénzt.
2. Induló és rejtett költségek
   Az első időszakban szinte mindig van valami „beállítás”: kisebb javítás, gumi, folyadékok, kötelező felszerelés pótlása, tachográffal, biztosítással, papírokkal kapcsolatos ügyek.
3. Tanulópénz
   A kezdő vállalkozó hibázik. Nem azért, mert buta, hanem mert nincs meg a rutinja:

• rossz útvonal,
• plusz várakozások,
• rosszul kalkulált útdíj,
• késve leadott papír,
• rossz parkoló választás,
• túl optimista tervezés.

A cash-flow terv lényege, hogy ezekre előre felkészülj. Mert a fuvarozásban nem az a kérdés, hogy jön-e váratlan költség, hanem az, hogy mikor.

3) A túlélő modell alapelve: nem a „szép” hónapra tervezünk, hanem a legrosszabbra

A túlélő modell nem arról szól, hogy maximalizáld a bevételed. Arról szól, hogy:

• legyen pénzed a kötelezőkre akkor is, ha késik a fizetés,
• ne omoljon össze a vállalkozás egy javítástól,
• ne hitelből fizess hitelt,
• és ne kelljen úgy dolgozni, hogy közben végig pánikban vagy.

A túlélő modell 3 fő alapelve:

1. Konzervatív bevétel (nem a csúcsot számoljuk)
2. Reális költség (minden tétellel számolunk)
3. Erős tartalék (mert a valóság nem Excel)

4) Induló tartalék: a „nem tárgyalható” alap

Ha van egy pont, amire a legtöbb bukás visszavezethető, az ez: nincs elég induló tartalék.

Alvállalkozóként különösen, mert:

• te előfinanszírozol,
• neked nincs akkora alkuerőd,
• és általában 1 megbízóra támaszkodsz.

Minimum mennyi tartalék kell?

A túlélő modell szerint induláskor legyen meg:

• 2–3 havi teljes működési költség + 1 vésztartalék javításra

Mit jelent a „teljes működési költség”?
Azt, amit akkor is fizetsz, ha dolgozol, és azt is, amit a munkához szükséges kifizetni.

Praktikus ökölszabály

• 2 havi költség = nagyon feszes indulás
• 3 havi költség = reális túlélő indulás
• 4 havi költség = kényelmes, stabil indulás (ritka)

Ha ezt soknak érzed, gondolj bele: egy 60 napos fizetés és egy komolyabb szerviz pont ezt a pénzt égeti el. Nem luxusról van szó, hanem üzemanyagról a rendszerben.

5) Költségek felosztása: fix, változó és „sunyi” költségek

A) Fix költségek (akkor is fizeted, ha állsz)

Ezek a legveszélyesebbek, mert állásidő alatt is ketyegnek:

• lízing / bérleti díj
• kötelező biztosítás, casco (ha van)
• cég fenntartása (könyvelő, bank, telefon, iroda, tagdíj)
• adók és járulékok (konstrukciótól függően)
• saját „fizetés” (igen, ez is fix, ha élni akarsz)

Fix költségek = a túlélés minimuma.
Ha dolgozol, ha nem, ezek mennek.

B) Változó költségek (munka arányában nőnek)

• üzemanyag
• útdíj
• parkolás
• AdBlue, folyadékok
• kopó alkatrészek (fék, gumi, szűrők)
• mosás, kisebb karbantartás

Ezekre lehet azt mondani: „ha nem megyek, nem költök”. Csakhogy a fix költségek közben futnak.

C) „Sunyi” költségek (azért veszélyesek, mert elfelejted)

Ezek azok, amik nem tűnnek nagy tételnek, mégis szépen megeszik a pénzt:

• útközbeni apróságok (kávé, étel, zuhany, kisebb eszközök)
• bírságok, pótdíjak (parkolás, útdíj, tachográf hiba)
• hirtelen javítások (szenzor, cső, bilincs, lámpa)
• időveszteség: várakozás, rakodási csúszás (nem közvetlen költség, de bevétel-kiesés)

A cash-flow tervben ezekre is kell „boríték”.

6) Cash-flow terv 0–6 hónapra: hogyan gondolkodj hónapról hónapra?

A legtöbb kezdő ott hibázik, hogy úgy tervez: „1. hónapban dolgozom, 1. hónapban jön pénz”. Ez általában nem így van. Nézzük a túlélő modellt.

0. hónap – felkészülési hónap (mielőtt elindulsz)

Sokan kihagyják, pedig ez a legfontosabb.

Teendők:

• költséglista összeírása (fix + változó + sunyi)
• tartalék elkülönítése (külön számlára)
• vállalkozói számla megnyitása (ha még nincs)
• könyvelővel „indulási checklist” átbeszélése
• fizetési határidők tisztázása (írásban!)
• üzemanyagkártya, útdíj konstrukció optimalizálása

Cél: mire a 1. hónap jön, már legyen kontrollod.

1. hónap – a pénz csak kifelé megy

Bevétel: jellemzően 0 Ft (vagy minimális, ha előleg van, de ez ritka)
Kiadás: minden, ami a működéshez kell

Tipikus valóság:

• te már dolgozol,
• de a pénz még nem érkezik,
• a költségek viszont futnak.

Túlélő szabály:

• 1. hónap végén is maradjon minimum 1 havi tartalék érintetlenül.

Ha már itt elfogy a pénz: a vállalkozás még nem indult el valójában, csak „csúszik”.

2. hónap – még mindig finanszírozol

Ha 30 napos fizetés: itt már csöpöghet pénz.
Ha 60 napos: még mindig szinte semmi.

Itt jön elő a leggyakoribb csapda:
„Már dolgoztam eleget, biztos jön pénz, akkor költök erre-arra.”

Túlélő szabály:

• a pénz akkor létezik, amikor beérkezett, nem amikor kiszámláztad.

Praktika:

• tegyél be egy szabályt: a beérkező bevétel X%-a megy azonnal „kötelező borítékokba”
• szerviz alap
• adó/járulék alap
• tartalék alap

3. hónap – kezd kialakulni a ritmus, de ez még nem stabilitás

Itt sokan fellélegeznek: „na, megjött az első komolyabb pénz!”

Ez veszélyes, mert a 3. hónapban jellemzően:

• még mindig vannak induló költségek,
• és a bevétel még nem egyenletes.

A 3. hónap a legjobb időszak arra, hogy:

• megnézd a valódi átlagköltségeidet,
• és korrigáld a terveket.

Túlélő kérdések:

• mennyi volt a valós havi fix?
• mennyi volt a valós változó?
• mekkora volt a nettó pénzmozgás?

Ha itt derül ki, hogy a konstrukció túl feszes, még mindig jobb módosítani, mint a 5. hónapban pánikból.

4. hónap – az első komoly pofon hónapja

Tapasztalat szerint a 4. hónap környékén jön:

• első nagyobb szerviz,
• első váratlan műszaki,
• vagy egy fizetési csúszás.

Aki túlélő modellben indult, annak ez „kellemetlen, de kezelhető”.
Aki optimista modellben indult, annak ez „vége a sztorinak”.

Túlélő szabály:

• a szerviz alap nem költhető másra.
• ha hozzányúlsz, olyan, mintha a mentőövet eladnád úszás közben.

5. hónap – mentális mélypont, pénzügyi próbapont

Sok alvállalkozó itt fárad el:

• rengeteg munka,
• kevés „kézzelfogható” előrelépés,
• stressz.

Pénzügyileg:

• itt látszik, hogy a rendszered stabil-e.
• ha igen, akkor már működsz.
• ha nem, akkor valamit változtatni kell.

Túlélő döntések:

• ár újratárgyalása (ha alacsony)
• rövidebb fizetési határidő kérése
• factoring / előleg opciók megnézése (óvatosan!)
• másik megbízó felkutatása párhuzamosan

6. hónap – döntési pont: építkezés vagy korrekció

A 6. hónap végére már kell, hogy legyen:

• valós átlagköltséged,
• reális bevételi sávod,
• és egy képed arról, mennyire korrekt a megbízó.

Itt tedd fel őszintén:

• mennyi marad valójában a hónap végén?
• mennyi volt az állásidő?
• mennyit vitt el a javítás?
• mennyi volt a „láthatatlan” költség?

Ha a válasz: „sok munka, kevés pénz”, akkor nem az a megoldás, hogy még többet dolgozol, hanem az, hogy a konstrukciót kell javítani (ár, feltételek, költség, megbízó).

7) A túlélő cash-flow keretrendszer: „boríték módszer” kamionosokra szabva

A legegyszerűbb módszer, amit egy alvállalkozó is könnyen tart, az a „boríték rendszer” (lehet valós boríték, de inkább alszámla, vagy kategória a netbankban).

Javasolt borítékok

1. Fix költségek boríték (lízing, biztosítás, könyvelő, telefon)
2. Üzemanyag + útdíj boríték (munka fenntartás)
3. Szerviz + gumi boríték (karbantartás, javítás)
4. Adó/járulék boríték (konstrukciótól függ)
5. Tartalék boríték (2 havi fix, érintetlen)
6. Saját megélhetés boríték (fix „fizetés”)

A szabály

Amint beérkezik pénz:

• először feltöltöd a borítékokat,
• és csak utána van „szabad pénz”.

Ez azért működik, mert nem engedi, hogy egy jó hónap elhitesse veled, hogy már „kész vagy”, miközben a következő hónapban jön egy 800 000 Ft-os javítás.

8) Mintaterv – egyszerű, szöveges cash-flow táblázat logika (0–6 hónap)

Nem írok ide kamu számokat, mert minden vállalkozás más. Viszont megmutatom a működő struktúrát, amit tényleg használj:

Minden hónapban írd fel:

• Nyitó egyenleg (mennyi pénzzel indulsz a hónap elején)
• Bevételek (beérkezett pénz, nem számlázott!)
• Kiadások fix (lízing, biztosítás, könyvelő, stb.)
• Kiadások változó (üzemanyag, útdíj, parkolás)
• Szerviz/javítás
• Saját megélhetés
• Záró egyenleg (mennyi pénzed maradt)
• Tartalék szint (megvan-e még az érintetlen vésztartalék)

Túlélő cél: a záró egyenleg sose menjen 0 közelébe.
Még jobb cél: a záró egyenleg minimum a fix költségek 1–2-szerese legyen.

9) A leggyakoribb hibák, amik bedöntik az első 6 hónapot

1) „Majd a következő számlából kijövök”

Ez a mondat a fuvarozásban nagyon veszélyes. A „következő számla” nem készpénz, hanem ígéret.

2) Saját megélhetés alultervezése

Ha nincs fix „fizetésed”, akkor hol túl sokat veszel ki, hol túl keveset, és mindkettő instabilitáshoz vezet.

3) Javítás halogatása

A halogatott javítás gyakran:

• drágább lesz,
• nagyobb állásidőt okoz,
• és végül jobban fáj.

4) Egyetlen megbízó, nulla B terv

Alvállalkozóként ez gyakori, de legalább annyit tegyél meg, hogy:

• legyen 2–3 alternatív kapcsolat,
• legyen rálátásod a piacra,
• tudd, hova tudnál váltani.

5) Nincs külön vállalkozói számla

Ha a cégpénz és a magánpénz összefolyik, nem látod tisztán, mi történik.

10) Mini túlélő checklist: ha ezt betartod, sokkal nagyobb eséllyel maradsz talpon

• Van külön céges számlád
• Tudod a havi fix költségedet forintra
• Van legalább 2 havi tartalékod érintetlenül
• Minden bejövő pénzből azonnal töltesz szerviz alapot
• Csak beérkezett bevétellel számolsz
• A megélhetésed fix összeg, nem „maradék”
• 6. hónapra van terv ártárgyalásra / váltásra, ha nem jön ki a matek

Összegzés: a túlélő cash-flow nem szép, de működik

A kamionos vállalkozás indításakor sokan a „nagy képet” nézik: mennyi fuvart lehet megcsinálni, mennyi lehet a bevétel, mennyi a profit kilométerenként. Ez mind fontos – csak nem az első 6 hónapban a legfontosabb.

Az első 6 hónapban a legfontosabb kérdés ez:

Van-e pénzed akkor, amikor fizetned kell?

Ha erre igen a válasz, akkor van esélyed:

• stabil rutint építeni,
• jobb feltételeket kiharcolni,
• és később valóban nyereségesen működni.

Ha erre nem a válasz, akkor hiába vagy a legjobb sofőr a világon: a vállalkozás pénzügyileg el fog vérezni.

A túlélő modell nem arról szól, hogy „ne legyen álmod”. Hanem arról, hogy legyen vállalkozásod jövő hónapban is.

GYIK – 3 gyakori kérdés

1) Mennyi tartalékkal érdemes elindulni alvállalkozóként?

Minimum 2–3 havi teljes működési költséggel, plusz külön szerviz/javítás tartalékkal. Ha 60 napos fizetéssel dolgozol, a 3 havi tartalék gyakorlatilag alap.

2) Mi a legnagyobb különbség a profit és a cash-flow között?

Profit = papíron mennyi nyereséged van. Cash-flow = mikor van pénzed a számlán. A fuvarozásban a késleltetett fizetés miatt előfordulhat, hogy profitod van, de mégis fizetésképtelen vagy.

3) Mit tegyek, ha a 3–4. hónapban kiderül, hogy túl feszes a matek?

Ne csak „még többet dolgozz”. Vizsgáld meg: az ár, a fizetési határidő, a költségszint vagy az állásidő a probléma. Ilyenkor érdemes árat tárgyalni, határidőt rövidíteni, tartalékot erősíteni, vagy megbízót keresni.