Új vagy használt kamion? – Finanszírozási lehetőségek összehasonlítása

A kamion nem „csak egy jármű”. Egy fuvarozó cég életében a kamion:

• munkaeszköz,
• befektetés,
• kockázati tényező,
• és a cég egyik legfontosabb bevételtermelő eszköze.

Éppen ezért, amikor eljön a pillanat, hogy új kamiont kell venni, vagy a meglévő flottát bővíteni/cserélni, két nagy kérdés rögtön felmerül:

1. Új vagy használt kamiont vegyek?
2. Milyen finanszírozási formát válasszak, hogy ne fojtsa meg a cégem cash-flow-ját?

Ebben a cikkben nem csak felületesen érintjük a témát, hanem mélyen belemegyünk:

• megnézzük az új és használt kamionok előnyeit-hátrányait,
• részletesen bemutatjuk a lízing és hitel típusokat,
• konkrét számításokkal mutatjuk meg, mi mennyibe kerül,
• kapsz egy döntési útmutatót, amivel a saját helyzetedre tudod szabni a cikkben leírtakat.

Cél: a cikk végére nyugodtan, magabiztosan tudd kimondani, hogy a te vállalkozásodnak melyik megoldás a legjobb.

1. Új vagy használt kamion – nem (csak) érzelmi kérdés

Sokan ösztönből döntenek:

• „Új kamion kell, mert megbízható, reprezentatív, jobb sofőröket vonz.”
• „Használt kell, mert olcsóbb, kisebb a kezdő tőkeigénye.”

A valóság azonban ennél összetettebb. Egy kamion teljes költsége nem csak a vételárból áll, hanem:

• finanszírozási költségből (kamat, kezelési díj),
• üzemanyagból,
• szerviz- és javítási költségekből,
• biztosításokból (kötelező, casco, assistance),
• útdíjakból,
• és a rejtett költségekből: állásidő, elmaradt fuvar, külföldi mentés.

Ha csak azt nézed, mennyibe kerül megvenni, könnyen hozhatsz olyan döntést, ami papíron jó, a gyakorlatban viszont „megeszi” a cég nyereségét.

2. Új kamion – amikor a megbízhatóság és a hosszú távú gondolkodás dönt

2.1. Fő előnyök

1. Minimális meghibásodási kockázat az első években

Egy új, gyári garanciás kamionnál jóval kisebb az esélye annak, hogy a pálya szélén végzed trélerre várva. A legtöbb márka kínál:

• 2–3 év vagy több százezer kilométer garanciát,
• opcionálisan kiterjesztett garancia csomagokat.

Ez alatt az idő alatt a komolyabb hibák döntő része garanciában javul.

2. Gyári garancia = kiszámíthatóbb működés

Egy motor- vagy váltóhiba számlája milliós tétel. Ha ugyanez garanciális keretben történik, a tényleges költséged jóval alacsonyabb, mint egy idősebb, garancia nélküli kamionnál.

3. Modern, takarékos motor – alacsonyabb fogyasztás

A legújabb Euro 6-os és újabb generációs motoroknál:

• gyakran 5–10% fogyasztáscsökkenés érhető el egy 8–10 éves típushoz képest,
• optimalizált aerodinamika,
• intelligens sebességszabályzás (GPS-alapú prediktív rendszerek),
• hatékonyabb hajtáslánc.

Ha évi 120–150 ezer km-t futsz, ez milliós nagyságrendű különbséget jelent üzemanyagban.

4. Sofőrbarát, kényelmes fülke – könnyebb sofőrt találni

A sofőrhiány korában az is szempont, milyen járművet kínálsz a sofőrnek:

• kényelmes ágy,
• modern klíma, állófűtés,
• okos infotainment,
• biztonsági rendszerek (sávelhagyás-jelző, adaptív tempomat, ütközés-elkerülő).

Egy korszerű kamion nemcsak kevesebbet fogyaszt, de a sofőröd is szívesebben ül bele, kevesebb a fluktuáció.

5. Magasabb maradványérték

Egy újonnan vásárolt, végig márkaszervizben, dokumentáltan karbantartott kamion:

• könnyebben eladható,
• jobb áron eladható,
• akár csereprogramba is bevonható a márkakereskedőnél.

Ez azt jelenti, hogy a könyvelésben látszó értékcsökkenésnél a valós „bukó” gyakran kisebb.

2.2. Hátrányok

1. Jelentősen magasabb vételár

Egy új, hosszú fülkés, nemzetközi fuvarozásra szánt kamion ára könnyedén eléri az:

• 45–60 millió Ft vagy akár még többet, felszereltségtől függően.

Ez a tőkelekötés induló vállalkozásnál vagy kisebb cégnél komoly terhet jelenthet.

2. Magasabb biztosítási költségek

• kötelező + casco + kiegészítő biztosítások,
• nemzetközi fuvarozóknál gyakran külön feltételek.

Új kamionnál gyakorlatilag nem kérdés, hogy casco nélkül nem szabad útnak indulni.

3. Hosszabb megtérülési idő

Mivel maga a beruházás nagy, a megtérülés is hosszabb:

• több évre előre kell stabil fuvarmennyiségben gondolkodni,
• erős piaci ingadozás esetén ez kockázatot jelent.

3. Használt kamion – a „jó ár–érték arány” csapdája és előnyei

3.1. Fő előnyök

1. Alacsonyabb vételár, kisebb kezdőtőke

Egy 3–6 éves, 600–900 ezer km-t futott használt kamion:

• 16–30 millió Ft közötti árkategóriában mozoghat,
• az önerő is kisebb (magas százalék, de alacsonyabb abszolút érték).

Ez azt jelenti, hogy:

• induló fuvarozónak is elérhető,
• kisebb vállalkozás is tud növekedni vele.

2. Gyorsabb megtérülés lehetősége

Mivel a kezdeti beruházás alacsonyabb, a kamion:

• hamarabb visszahozhatja az árát,
• a havi törlesztő alacsonyabb lehet,
• kevesebb „nyomás” van a vállalkozáson.

3. Rugalmasabb vásárlási lehetőségek

Használt járműveket vehetsz:

• márkakereskedésnél (beszámított, leellenőrzött előélettel),
• flottakezelőtől,
• más fuvarozótól.

Van mozgástered típusban, felszereltségben, árban.

3.2. Hátrányok – a rejtett költségek

1. Magasabb szervizköltség

Egy 7–8 éves, közel egymillió kilométert futott kamionnál:

• turbó,
• injektorok,
• AdBlue-rendszer,
• kuplung, váltó,
• futómű elemek

bármikor kérhetnek nagyobb beavatkozást.

Egy-egy ilyen művelet költsége:

• százezres – milliós nagyságrend.

Ha ezek nem tervezhetők előre, akkor a havi eredményt erősen „megeszik”.

2. Több állásidő – elmaradt fuvar = elveszett bevétel

Minden olyan nap, amikor a kamion szervizben áll:

• nincs bevételed,
• sofőrt esetleg fizeted,
• a törlesztő akkor is ketyeg,
• a fix költségek (könyvelés, biztosítás, telephely, stb.) akkor is mennek.

Egy évben 5–10 nap extra állásidő már komoly különbség a profitban.

3. Ismeretlen vagy bizonytalan előélet

Még ha van is szervizkönyv, sokszor nem tudod:

• milyen stílusban vezették,
• rendszeresen túlsúlyos rakományokat vitt-e,
• mennyit állt alapjáraton,
• mennyi rövid–városi út volt, hűtős vagy normál pótkocsi.

Mindez komoly hatással van a jármű valós műszaki állapotára.

4. Gyorsabb erkölcsi és műszaki avulás

Használt járművet tovább használva:

• előbb jönnek a nagyobb javítások,
• hamarabb „öreg” a technika,
• a környezetvédelmi előírások is szorítanak (pl. városok, régiók).

4. Finanszírozási formák – lízing és hitel a gyakorlatban

Magyarországon a kamionok finanszírozására a három leggyakoribb forma:

1. Zárt végű pénzügyi lízing,
2. Nyílt végű pénzügyi lízing,
3. Gépjárműhitel.

Nézzük meg őket részletesen, gyakorlatias szemmel.

4.1. Zárt végű pénzügyi lízing

Lényege:

• A futamidő végén a jármű automatikusan a te tulajdonod lesz.
• Olyan, mintha „részletekben vennéd meg” a kamiont.

Előnyök:

• Fix, jól tervezhető havi törlesztő.
• A kamion bekerül a cég könyveibe eszközként, amortizálható.
• Áfa-szempontból kedvező, ha jogosult vagy visszaigénylésre.

Hátrányok:

• Többnyire magasabb önerő (15–30%).
• A futamidő alatt végig a te kockázatod a jármű műszaki állapota.

Kinek jó?

• Stabil, működő fuvarozó vállalkozásoknak.
• Olyan cégeknek, akik hosszú távon meg szeretnék tartani a kamiont.
• Akik szeretik a kiszámíthatóságot.

4.2. Nyílt végű pénzügyi lízing

Lényege:

A futamidő végén dönthetsz:

• megveszed a kamiont a maradványértéken,
• vagy nem veszed meg, és tovább lízingeled / másik járműre váltasz.

Előnyök:

• Rugalmas futamidő és maradványérték.
• Havi törlesztő alacsonyabb lehet, mert a futamidő végén nem fizeted ki a kamion teljes értékét.
• Adózási szempontból is lehetnek előnyei (pl. költségként elszámolt lízingdíjak).

Hátrányok:

• A maradványérték meghatározásán sok múlik: ha túl magas, a végén drága lesz megvenni.
• Flottás jellegű gondolkodás kell hozzá, nem egyszeri „örüljünk, hogy van egy kamion”-szintű döntés.

Kinek jó?

• Flottás cégeknek, akik 3–5 évente frissítik a járműparkot.
• Olyan vállalkozásoknak, akik szeretnék, hogy mindig viszonylag fiatal kamion járjon.

4.3. Gépjárműhitel

Lényege:

• A kamion már a vásárlás napján a te tulajdonod, csak jelzálogjog kerül rá.
• A bank „csak” finanszíroz.

Előnyök:

• Rugalmasabb feltételek egyes helyeken.
• Használt kamionnál is gyakran könnyebb felvenni, mint lízinget.
• Sok esetben alacsonyabb önerőre is van lehetőség.

Hátrányok:

• Magasabb kamatszint lehet, mint a lízing esetében.
• A hiteltörlesztés fixen terhel, akkor is, ha a kamion épp szervizben áll.

Kinek jó?

• Induló, kisebb fuvarozóknak.
• Olyanoknak, akik használt kamiont vesznek, és az önerőjük nem túl magas.
• Akiknek fontos, hogy a kamion azonnal az ő tulajdonuk legyen.

5. Számoljunk! – Új vs. használt kamion teljes költsége

Az elmélet önmagában kevés, ezért nézzünk konkrét számokat, erősen egyszerűsítve, hogy érthető legyen a logika.

5.1. Alapfeltevések

Tegyük fel, hogy:

• Évi futásteljesítmény: 120 000 km.
• Dízel átlagár: 670 Ft/liter.
• Új kamion átlagfogyasztása: 28 liter / 100 km.
• Használt kamion átlagfogyasztása: 32 liter / 100 km.
• Új kamion bruttó ára: 55 millió Ft.
• Használt kamion bruttó ára: 24 millió Ft.

5.2. Üzemanyagköltség-összehasonlítás

Új kamion:

• 120 000 km → 1200 × 28 liter = 33 600 liter
• 33 600 × 670 Ft = 22 512 000 Ft/év

Használt kamion:

• 120 000 km → 1200 × 32 liter = 38 400 liter
• 38 400 × 670 Ft = 25 728 000 Ft/év

Különbség:
25 728 000 − 22 512 000 = 3 216 000 Ft/év megtakarítás az új javára csak üzemanyagon.

5.3. Szervizköltség-összehasonlítás

Új kamion (garanciával):

• Évi szervizköltség (átlagosan, karbantartás, olajcserék, ellenőrzések):
  kb. 400–700 ezer Ft.

Számoljunk: 600 000 Ft/év.

Használt kamion (700–900 ezer km-rel):

• Éves szerviz és javítás:
• kisebb javítások, kopó alkatrészek: 600–900 ezer Ft,
• nagyobb javítás vagy kettő: 1–2 millió Ft.

Reális átlag: 1,8–2,2 millió Ft/év.

Számoljunk konzervatívan: 2 000 000 Ft/év.

Különbség:
2 000 000 − 600 000 = 1 400 000 Ft/év az új javára.

5.4. Összes éves működési különbség

Üzemanyag + szerviz:

• Üzemanyag: 3 216 000 Ft
• Szerviz: 1 400 000 Ft

Összesen: kb. 4,6 millió Ft/év előny az új kamion oldalán.

Ha 5 éves távlatban nézed:

• 4,6 millió × 5 = 23 millió Ft különbség működési költségben.

Vagyis hiába drágább az új kamion vételára:

• a működésben rengeteg pénzt spórolhatsz,
• különösen nagy futásteljesítmény mellett.

6. Milyen kérdéseket tegyél fel magadnak döntés előtt?

Mielőtt belemennél a banki/lízinges papírmunkába, érdemes leülni papírral, ceruzával (vagy Excel-lel), és őszintén válaszolni pár kérdésre.

6.1. Éves futásteljesítmény

• Évi 60–80 ezer km:
  → A használt kamion is jó választás lehet, az új sokszor nem fogja „kitermelni” a többletköltségét.
• Évi 100–150 ezer km felett:
  → Az új kamion üzemanyag- és szervizmegtakarítása valószínűleg már nagyobb, mint a havi finanszírozási különbség a használt és az új között.

6.2. Mennyire stabilak a fuvarjaid?

• Vannak hosszú távú szerződéseid, fix partnereid?
  → Kockázat nélkül merhetsz hosszabb futamidejű lízingbe menni.
• Inkább alkalmi fuvarokból élsz, kiszámíthatatlan a volument?
  → Óvatosabban bánj a hosszú futamidejű, magas törlesztőjű konstrukciókkal.

6.3. Mekkora önerővel rendelkezel?

• 5–10 millió Ft alatt:
  → Egy új kamion finanszírozása nehezebb lesz, hitel vagy jó állapotú használt lízing inkább reális.
• 10–15 millió Ft fölött:
  → Már reálisan képbe kerül egy új kamion zárt vagy nyílt lízinggel.

6.4. Mekkora kockázatot bírsz el mentálisan?

Lehet egy papíron tökéletes konstrukció, de ha:

• éjszaka nem tudsz aludni a havi törlesztő miatt,
• folyamatos stressz, hogy „elég fuvar lesz-e”,

akkor lehet, hogy a „racionálisan jobb” megoldás helyett jobb egy kicsit óvatosabb, de számodra nyugodtabb konstrukció.

7. Döntési mátrix – új vs. használt kamion és finanszírozás

7.1. Új kamion + zárt végű lízing

Akkor jó választás:

• ha stabil, működő vállalkozásod van,
• ha évi 100–150 ezer km-nél többet mész,
• ha hosszú távra tervezel a kamionnal (5–7 év),
• ha szeretnél modern technikát, alacsonyabb fogyasztást, kisebb kockázatot.

7.2. Új kamion + nyílt végű lízing

Akkor jó választás:

• ha flottában gondolkodsz,
• ha 3–4 évente szeretnél járművet cserélni,
• ha fontos, hogy mindig relatíve fiatal, modern kamionod legyen,
• ha a vállalkozásod elbírja a maradványértékes gondolkodást.

7.3. Használt kamion + lízing

Akkor jó választás:

• ha szeretnél egy fokkal jobb kondíciókat, mint egy sima hitelnél,
• ha már nem teljesen induló a céged, de még nem engedsz meg magadnak újat,
• ha találsz egy valóban jó állapotú, ellenőrizhető előéletű járművet.

7.4. Használt kamion + hitel

Akkor jó választás:

• ha induló vállalkozó vagy,
• ha nincs túl nagy önerőd, de van reális üzleti terved,
• ha kisebb futásteljesítményt tervezel (belföld, regionális fuvarok),
• ha nem félsz attól, hogy a jármű esetleges meghibásodásai mellett is fizetni kell a törlesztőt.

8. Gyakorlati tippek – így minimalizálhatod a kockázatot

8.1. Soha ne csak a vételár alapján dönts!

Ha két kamion között vacillálsz:

• egyik olcsóbb, de többet fogyaszt, idősebb, bizonytalan előéletű,
• másik drágább, de fiatalabb, kevesebbet fogyaszt, jobb a felszereltsége,

mindig számold ki:

• üzemanyagköltséget,
• becsült szervizköltséget,
• reális éves futásteljesítményedet.

Nem ritka, hogy a „drága kamion” valójában 2–3 éven belül olcsóbbra jön ki összköltségben.

8.2. Ellenőrzött előéletű használt kamiont vegyél

Ha használt mellett döntesz:

• kérj teljes szerviztörténetet,
• ragaszkodj a leinformálható előélethez,
• ne félj elutazni külföldre is, ha egy megbízható flottakezelő vagy márkakereskedő kínál jó ajánlatot.

8.3. Gondolkodj hosszú távon

Nem mindegy, hogy:

• egy évig „valahogy túlélünk”,
• vagy 5–10 évre tervezel a kamionnal és a céggel.

A finanszírozási szerződés sokszor hosszabb ideig elkísér, mint egy rosszul választott fuvarpartner.

8.4. Számolj pessimista forgatókönyvvel is

Mi történik, ha:

• 2–3 hónapig kevesebb fuvarod van?
• nő az üzemanyag ára?
• a sofőröd felmond?

Ha a fenti esetekben is ki tudod fizetni a havi törlesztőt és a fix költségeket, akkor jó úton jársz.

9. Összegzés – nincs mindenkire érvényes „egyik jó, másik rossz” válasz

Új vagy használt kamion? – Finanszírozási lehetőségek összehasonlítása
– a kérdésre a válasz nem fekete-fehér.

Új kamion:

• magasabb beruházási költség,
• alacsonyabb fogyasztás és kevesebb szervizgond,
• biztonság, modernebb technika, vonzóbb a sofőröknek,
• stabil, hosszú távon tervező cégeknek kiváló választás.

Használt kamion:

• alacsonyabb kezdőtőke,
• gyorsabb belépés a piacra,
• nagyobb kockázat szervizoldalon,
• belföldi, kisebb futású vagy induló vállalkozásoknak jó megoldás lehet.

A finanszírozási formák közül:

• zárt végű lízing: stabil cégeknek, hosszú távra, tulajdonszerzéssel a végén,
• nyílt végű lízing: flottásoknak, rendszeres cserével, maradványértékes gondolkodás mellett,
• gépjárműhitel: induló és kisebb cégeknek, rugalmasabb, de sokszor drágább megoldás.

A legfontosabb, hogy számolj, tervezz, és ne csak azt nézd, hogy „ma mennyit kell fizetni”, hanem azt is, hogy:

• mennyi lesz az üzemanyagköltséged,
• mekkora eséllyel és mennyiért kell javítani a kamiont,
• mennyi idő után termel valódi profitot a jármű.

Ha ezeket átgondolod, sokkal közelebb kerülsz ahhoz, hogy a saját vállalkozásodra szabott, tudatos döntést hozz.